个性化是时尚　成人也请家教_个人收入大幅提高 投资理财精打细算

个人收入大幅提高 投资理财精打细算 近年来，经济持续高速发展带来了个人收入的大幅提高。与此同时，全省各大商业银行推出的各式理财项目也令人眼花缭乱。记者从省银监局获悉，近两年来随着股市趋热、基金热销以及个人理财业务的迅速发展，我省居民投资渠道正向多样化发展。　　与此同时，我省业内人士表明，尽管金融机构推出的理财产品多种多样，但股票和基金仍为大多数人投资理财的主要选择，所谓投资渠道的多样化发展也仅仅是针对传统的“储蓄”理财这一模式而言。由于对金融知识的相对匮乏，不少市民无法预计投资的风险与回报，也不知采取哪种投资方式更为妥当，常常选择“跟风”。股市每日攀升的新开户数、出现排队抢购基金一定程度上表明了投资非理性的一面。　　中国股市高手大赛 实盘持仓揭秘　　尤其是近期股市震荡的扑朔迷离，让“损兵折将”的投资者们越来越迷惑：理财到底是什么？理财到底带来了什么？　　“许多工薪阶层看到房价涨、股票涨、黄金涨、人民币升值，就误认为用几千元、几万元便能轻松地成为百万或者千万富翁。”　　农行贵州省分行营业部金融理财师李倩认为，近期股市的猛烈震荡或许对那些偏离了正确的理财观的投资者们是一个最好的告诫。理财不只是进入股市、购买基金，而是通过对家庭或个人的财务状况分析，根据个人对风险的偏好和承受能力，结合预定目标运用储蓄、国债、股票投资、基金投资、黄金和房产等多种手段，进行风险管理、教育、投资、税收和遗产等方面的规划，以实现人生预定目标。　　贵阳市商业银行营业部金融理财师陈容告诉记者，在国外，个人理财称之为财务策划，财务策划师通过收集整理客户的收入、支出、资产、负债等数据、倾听客户的希望、要求、目标等，在律师、会计师、税务师等专家的协助下，为顾客制定储蓄计划、保险投资对策、税金对策、继承、经营策略等方案，并帮助实施。　　采访中，无论是银行的理财师、还是证券公司的投资顾问，都对“理财是一种规划”达成了共识，他们一致认为：“要理财必先理观念。理财不是单纯的投资。理财的核心是开源节流，开源是增加收入，节流则是理性的消费和支出。”　　贵阳华创证券的证券分析师刘俊锋举了个简单的例子：一个月收入不足1000元的低收入工薪阶层如果没有选择好适合自己的理财方式，而是硬要去炒股、炒期货，那不叫投资，而是投机。　　“2个月后要用的钱不能用来做高风险投资，但如果2年后要用的钱不用来投资，就会失去获得高回报的可能。科学理性的理财要先学会理财三步走。”这是刘俊峰对自己身边理财者和投资者必说的一句话。他的“三步法”是：确定理财目标，有了理财目标就可以较为理性地面对客观的变化；明确投资期限，投资期限的不同会决定不同的风险水平；有了明确的理财目标和投资期限后，才考虑制定适合自己的一个可行性投资方案用于具体操作。 “理财是有钱人干的事，没有财怎么理。”“有钱人就可以花钱请理财专家为他们指导怎样让钱保值增值，一般老百姓怎么办？”这是许多普通人的抱怨和担忧。　　目前，市场上品种繁多的理财产品摆在面前，但许多都有门槛限制，一般大众可望而不可即。而省内各大银行虽然有专门的理财服务中心，但这种专业的理财指导大部分针对高端客户，绝大多数的非高端客户被挡在了门外。与此同时，绝大多数市民不愿花钱或者花不起钱请专业人士来为自己直接规划打理钱财。　　“这些并不会阻碍普通大众急迫的理财需求。”业内人士说，理财绝不是有钱人的专利，有钱人需要理财，钱不多的人更需要做好财务规划。对普通的工薪阶层而言，理财就是算计支出的合理利用，就是规划储蓄的安全增值，就是保障已有资财的安全。同时，省内各大金融机构面临市场巨大的理财需求，已开始探索针对普通大众的个人理财服务。　　工行贵州分行营业部的有关负责人介绍，随着民众投资理财意愿逐步增强，去年开始，该行就提出了让理财服务走进千家万户的服务新主张，并开展了“贵阳·工行百场投资理财大讲堂”系列服务活动，通过深入省、市、县政府机关、高校、大型企事业单位和居民社区，以讲座、座谈、对话交流等灵活形式，大力普及理财知识、投资技巧和投资策略，并进行投资风险教育。组织了约1000位学生及学生家长参加了“工行·贵阳首届青少年理财日”活动。该营业部还特邀资深的理财投资顾问，会同本行的个人理财专家组成“个人金融理财专家团”，不定期举办理财专家咨询活动，采取一对一方式，为客户量身定制理财计划。　　“原来以为只有有钱人才需要理财，要不是听了专家的分析，我还真不知道像我们这种靠工资吃饭的人也可以理财。”在贵阳学院从事行政工作的高小姐多次参加过金融机构组织的类似讲座。　　据悉，为了给群众当好理财“参谋”，引导投资者树立科学的理财观念，掌握科学的理财方法，从2005年开始，贵阳市商业银行就开始尝试通过街头金融超市、社区理财服务网点的形式现场为居民提供有关理财服务，帮助居民提高理财水平。　　对普通大众而言，生财不是没有道。冠通期货公司贵阳营业部经理杨晏担心，个人理财者目前存在的最大问题就是风险意识不足，普遍有着理财产品“只赚不赔”的认识误区，并且与金融机构之间的双向沟通不良，从而降低了个性化是时尚　成人也请家教 在这个知识更新迅速、竞争加剧的时代，请家教已不再是在校学生们的专利。据了解，近几年在北京、上海、广州、深圳等城市，请家教这种个性化的学习方式也越来越受到成年人的欢迎，尤其是一些企业老板和收入稳定的公司白领、机关干部，他们或许为了职业充电；或许为了兴趣爱好来请家教。  　　A.成人家教为何能火？ 　　去年8月刚刚进军广州家教市场的大学生家教网的一名负责人谭先生介绍说：“目前公司业务量中，有近30%的客户是成人，而且每个月上升的趋势非常迅猛。”上海5个规模不同的家教中心，成人请家教的百分比从22%到38%不等。 　　遍地开花的各种培训班，培训内容应有尽有，而成人家教为什么能异军突起呢？一位请了家教的任先生说，每个人的个体情况不同，参加培训班缺乏针对性，并且由于时间、进度的差异，还是请个家教方便、效果也更好。业内人士分析，成人家教由于其速成、快捷、个性化的服务而备受成年人的欢迎，这是成人请家教红火的原因。 　　中国人民大学社会科学系教授周孝正的解释比较深刻中肯：“成年人请家教既然能够成为一种风气，说明它已经发展成为了一种社会现象，既然是社会现象就有其存在的必然性。从目前我国就业人口的知识结构来看，存在着知识面偏窄的问题。也就是说各类知识在个体中不能得到平均普及，全面知识型人才在我国十分缺乏。这样，随着社会竞争的日益激烈，必然会有一大部分人急切地需要补充所缺乏的知识。”  　　B.成人家教市场有多大？ 　　“电脑成人家教，上门80元每次，380元包学会”；“吴先生，公司职员，请英语家教，报酬每小时80元……”“赵女士，在职小学教师，请法语家教，报酬每课时100元……”在家教网上，这样的需求比比皆是。 　　采访中记者发现，成人请家教的费用一般要比孩子请老师高出30-50元不等，请家教的成年人多在30到50岁之间，学习内容多以提高职业技能为主，包括成人高考、计算机知识、高等数学等，其中，外语的补习最为普遍。除此之外，一些培养个人爱好的琴、棋、美术等休闲娱乐性的家教和个人理财、股票、商务谈判等相对专业化的家教也是不少成年人的首选。 　　C.成人为什么请家教？ 　　成人需要的家教比例最大的是应试性的家教，成人高考、计算机考试、外语考试、高等数学等等，其中英语的补习最普遍，据了解，大概有下面四种情形。 　　职业充电：有一定英语基础的丁先生是一位外资企业一个部门主管了。顶头上司是一位美国老板，他经常要阅读很多英语资料和公司的各种报告、策划书等，要向上司汇报工作，还要与来公司的国外同事进行交流，“唉，原来的那点英语水平就不行了，可是我工作太忙，又经常出差，不可能到英语补习班去学，请个家教来恶补，时间由自己来安排，非常方便。” 　　应对考试：邱先生毕业于某名牌大学中文系，现在某事业单位工作，正在带职读MBA研究生。他向记者介绍说：“现在工商管理是热门专业，单位也缺这方面的人才。去年单位里鼓励职员报考工商管理硕士，我和几个同事一起报了名，几本厚厚的书要在短时间内啃下来是根本不可能的，于是请了一位暨南大学英语专业的研究生，每周上三次课，一次二个小时，就在一个同事的家里，学费大家一起凑。一段时间下来，我们都觉得这种学习形式不错，在一起学有氛围，可以互相督促，如果是一个人可能就很难坚持下来。” 　　培养兴趣；不少成人为自己请了兴趣家教，其学习项目涉及音乐、美术、服装设计、健身等。其实，他们请兴趣家教，也是想将此作为缓解心理压力的一条途径。 　　在兴趣家教中，一般女性居多，她们纯粹是为了陶冶情操。 　　学会理财：如今要学会理财不仅是一种时尚，更是一种生存的需要。会挣钱是一种本事，可如何把挣来的钱合理使用、变成活钱更是一种本事了。 　　李先生是一名机关干部，他是文科毕业生，对经济学方面的知识知之甚少。他说自己只是想学习一些理财投资方面的知识，除了和家庭理财有关的储蓄技巧、股票知识、信贷消费常识之外，并不关心其他的经济问题。可是他却找不到这样一家家政补习班，后来几经打听才找到了一名从事证券交易的人教他股票知识。 　　而给李先生做家教的王先生，则是在成人家教上做得很成功的。据他介绍，他教授的主要是股票操作、炒汇、期货入门等。开始也只是为一些朋友义务讲课，时间长了，慕名找他的人越来越多，干脆就收起“学生”当了一名成人家教，把学生分成几个小组定时到他家里上课，每次授课1小时，收费50元。 　　D.给成人当家教收获大？ 　　据大学生家教网的谭先生介绍：“成人找家教，大多喜欢找学生。而喜欢给成人做家教的学生也越来越多。成人给的薪水多些，压力也没教在校学生那么大。” 　　许多给成人做老师的学生们也说，做这样的家教给了他们独特的经历和感受。 　　中大一位计算机学院的研究生告诉记者，“在学校接触的大多是同学和老师，自己学的很多知识没有地方实践。而给成人做家教接触的是地地道道的象牙塔以外的社会上的人，很不一样。我教的是一位IT行业的高级主管，教他计算机Java语言，这是一种国外热门的程序设计语言，国内懂得的人还很少。他学得很认真，钻研劲儿甚至超过了我们在校的学生。每次课程结束了，我们还要聊半小时。他见识很广，而谈话的内容也多半是我不甚了解但很快就要面对的社会上的事。我喜欢给这样的人做家教。” 　　和成人家教第一次接触的师大二年级男生小孙体会则更加深刻：“我的学生比我大很多岁，都可以做我的父辈了。第一次到他家的时候，听到他郑重地叫我老师，我的心跳得厉害，脸都红了。他的英语基础太差，不懂得音标，发音很不准，还有浓重的地方方言。可是我每次纠正他的时候都很不好意思。但是他总是很认真地说，一定不要顾忌他的面子，有什么不对的地方就像对待小学生那样批评他。后来时间长了，我们就融合得很好，他进步很快。当然，我从这位已经50多岁年纪还孜孜不倦求学的长辈身上，也感受到了社会竞争的激烈和终身学习的必要。” [记者手记] 　　知识经济时代里以知识拉动经济不仅适用于国家同样适用于个人，对于没有什么资本只有知识的年轻人尤其是大学生来说，成人家教不失为一条安全稳妥的小富之路———虽说只是小本经营可是方便易行自主性大，没有回收不利的风险。随着科技知识更新速度的不断加快，都市人的知识缺口总是需要通过不断地学习加以补充。但是由于平时工作负担重、业余时间经常被工作挤占等原因，使一些白领难以和常规的成人业余教育合拍，对于你来说轻而易举的专业知识说不定正是别人的难题。而且请家教这种方式，一个是时间上可以自由掌握，另外一个学习速度比较快，比在课堂上更容易深入，效果好，适合工作忙碌的成人需要。 　　而成人请兴趣家教则表现出了一种社会的进步。人们衣食无忧、物质条件得到满足时，便会追求精神上的满足。成人热衷于请兴趣家教，不仅反映出他们对提高自身修养的渴望，同时也反映出他们希望给精神心灵上以慰藉，这无疑给成人家教提出了更高的要求，他们不仅要是业务能手，也应该是心理医生，能针对成人的。投资者对风险的承受能。